전월세보증금대출은 집을 구할 때 쯤에 한 번 씩 알아보기 마련인데요. 정부에서 지원하는 중기청 대출을 받을 수 없거나 버팀목 대출을 받기 어렵다면 금융권에서 전월세보증금대출을 알아보실겁니다. 대표적으로 카카오뱅크의 상품이 있었는데요. 23년 9월 기준으로 토스뱅크의 상품이 나오면서 정부지원 상품이 아니더라도 비교해보며 내 조건에 맞는 상품을 고르기 편해졌습니다 🙂 이번 포스팅에서 두개 다 자세히 알아보겠습니다.
1. 카카오뱅크 전월세보증금대출
카카오전월세보증금 대출은 카카오뱅크에서 진행하는 상품으로 전월세보증금대출 시 꼭 알아보는 상품입니다. 지원하는 고객 범위도 넓고 금리도 많이 높은편이 아니며 신청방법도 간단하여 인기있는 상품입니다. 또한 HF나 SGI로 진행 할 경우 전세보증보험도 가입이 되니 전세사기 걱정도 조금 덜 수 있습니다.
대출 종류 및 대상
카카오 전월세보증금대출은 종류가 3가지 있으며 종류에 따라서 가입 대상이 다릅니다.
- HF 전월세보증금 대출
– 만 19세 이상 내국인
– 근로소득자 ( 현 직장 재직 1년 이상) 또는 사업소득자
– 부부합산 보유주택이 1주택 이하인 고객 - 청년전월세보증금 대출
– 만 19세 이상 34세 이하 내국인
– 근로소득자 (재직기관 무관), 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자
– 부부합산 보유주택이 없는 고객
– 연소득이 7천만원 이하인 고객 (기혼자는 배우자 포함) - SGI 전월세보증금 대출
– 만19세 이상 내국인
– 근로소득자 ( 현 직장 재직 1년 이상 )
– 부부합산 보유주택이 1주택 이하인 고객
공통 기준으로도 다음과 같은 사항이 있습니다.
- 공인중개업소를 통해서 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 납입한 세대주
- 연체 부도정보 등 신용도 판단정보 등재사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객
- 금융사기 이력이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는고객
- 타금융기관의 전월세보증금 대출을 보유하고 있지 않은 고객
- 소득금액증면원 또는 근로(사업) 소득원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객
대상 주택
대상 주택 역시 종류에 따라서 조금 다르며 공통 항목이 있는데요. 여기서 공통항목은 어느은행에서 대출을 받던지 확인해야 하는 사항이니 꼭 읽어보시길 바랍니다 🙂
- HF 전월세보증금 대출/ 청년 전월세보증금 대출
– 등기사항전부증명서 상 주택으로 분류되는 건물 ( 아파트, 연립주택, 다세대/다가구주택, 단독주택, 주거용오피스텔 등 )
– 임차보증금이 수도권 (서울/경기/인천)은 7억원 이하, 수도권 외 지역은 5억원 이하인 주택
– 선순위 채권금액 (근저당) 과 신청하려는 임차보증금의 합계가 시세 이하인 주택 ( 시세는 KB시세 또는 카카오뱅크 내부 기준 ) - SGI 전월세보증금 대출
– KB 부동산 시세가 있고 선순위 채권이 없는 아파트. - 공통 항목
– 주택의 소유자와 임대인이 일치하지 않는 경우
– 등기사항전부증명서 상 소유권에 (가)압류 등 권리침해가 있는 경우
– 미등기 건물 (다만, 사용승일일로부터 1년 이내의 신규분양인 경우 가능 )
– 무허가 건물, 신청인의 직계존비속이 소유한 주택
– 소유자가 개인 또는 공공주택사업자가 아닌 경우
– 소유자가 3인 이상인 경우 (SGI 전월세보증금 대출만 해당)
대출 한도
카카오뱅크 전월세보증금 대출의 한도는 역시 3가지로 나누어져 비교할 수 있습니다.
- HF 전월세보증금 대출 : 최대 2억 2,200만원 ( 임차보증금의 80% )
- 청년 전월세보증금 대출 : 최대 2억원 ( 임차보증금의 80% )
- SGI 전월세 보증금 대출 : 최대 5억원 ( 임차보증금의 80% ), 부부합산 1주택자의 경우 최대 3억원
대출 금리
대출 금리는 가산금리가 있어서 종류와 시기에 따라서 조금 달라 질 수 있습니다. 23년 9월 기준 현재는 기준금리 연 3.690%에 맞추어 최소 3.363% ~ 최대 4.918% 입니다. 가산금리가 붙는 형식인데요. 총 금리는 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리 로 계산됩니다. 기준금리는 해당 시점의 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며 매 6개월마다 변동됩니다. 가산금리는 신용점수에 따라 적용되며, 대출 기간 중 변동되지 않습니다.
- HF 전월세보증금 대출 : 기준 금리 + 가산금리 ( 연 -0.327% ~ 0.687% )
- 청년 전월세보증금 대출 : 기준 금리 + 가산금리 ( 연 0.003% ~ 0.687% )
- SGI 전월세 보증금 대출 : 기준 금리 + 가산금리 ( 연 -0.327% ~ 1.228% )
* 주의 하셔야 할 것은 연체금리 입니다. 연체시에는 신용 등급하락과 함께 연3%의 금리가 붙으니 최대한 연체되기 않도록 주의가 필요합니다. 신용등급 관리에 대한 팁은 아래 링크에서 확인하세요!
대출 기간 및 임대차 계약기간
대출 기간 및 임대차계약기간은 반드시 일치해야하며 1년이상 3년이내 입니다.
대출 신청 가능 기간
카카오뱅크 전월세보증금 대출은 임대차계약서상 잔금일 30일 전부터 15일 이전까지 신청이 가능합니다. 그전에 예상 금리/한도 조회는 잔금일 3개월 전부터 가능하니 미리 조건과 예상 결과를 확인해보세요.
신청 방법
신청 방법은 카카오 뱅크를 설치하면 쉽게 진행할 수 있습니다. 여러가지 종류가 있었지만 챗봇을 통해서 나에게 맞는 대출 상품을 한번에 조회 가능하며 제출필요한 서류도 안내 받을 수 있습니다. 제일 좋은 점은 주말이나 공유일에도 스마트폰으로 간편하게 신청이 가능하니 카카오뱅크 앱에서 신청하시면 편하게 대출 진행하실 수 있습니다 🙂 더욱 상세한 내용은 링크를 참고해주세요 😀
2. 토스뱅크 전월세보증금 대출
대출 종류 및 대상
카카오 전월세보증금대출은 종류가 2가지 있으며 종류에 따라서 가입 대상이 다릅니다.
- 전월세보증금 대출
– 1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자
– 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객(단, 사업소득원천징수영수증은 연말정산용만 가능)
– 부부합산 보유주택이 없거나 1주택 보유 고객(단, 2020.7.10. 이후 투기지역/투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 경우 대상에서 제외) - 청년전월세보증금 대출
– 만 34세 이하인 1개월 이상 재직한 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자, 무소득자
– 부부합산 보유주택이 없는 고객
– 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 고객
– 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객(무소득자는 제외)
공통 기준으로도 다음과 같은 사항이 있습니다.
- 부동산 중개업소를 통해 임차보증금이 수도권 7억원(수도권 외 5억원) 이하인 주택임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납입한 세대주 (임대인이 공공주택사업자 또는 (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주)인 경우에는 중개업소 생략 가능)
- 만 19세 이상 내국인
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객
- 금융사기 이력이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
- 본인명의 휴대폰으로 본인인증이 가능한 고객
- 한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객
대상 주택
토스는 비교적 대상 주택에 대해서 안내가 간단한 편인데요. 종류에 관계없이 아래 5가지를 체크해보시면 되겠습니다 🙂 일단 등기사항전부증명서(등기부등본) 상 주택(아파트, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등) 이어야 하며 다음 중 하나에 해당하는 주택은 대출 불가합니다.
- 주택의 소유자와 임대차계약서상 임대인이 다른 경우
- 등기사항전부증명서 상 소유권에 (가)압류 등 권리침해가 있는 경우
- 미등기 건물(다만, 사용승인일로부터 1년 이내의 신규분양인 경우는 가능)
- 무허가 건물
- 소유자가 개인이 아닌 주택(다만, 공공주택사업자 또는 (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주)인 경우에는 가능)
대출 한도
토스뱅크 전월세보증금 대출의 한도는 종류 2가지로 나누어져 비교하며 공통 조건이 있습니다.
- 전월세보증금 대출 : 최대 2억 2,200만원 ( 임차보증금의 80% )
- 청년 전월세보증금 대출 : 최대 2억원 ( 임차보증금의 80% )
- 공통조건 :
– 최소 대출 신청 가능 금액은 400만원 이상
– 계약금, 중도금은 대출한도에서 차감
– 재계약인 경우 증액된 보증금 범위 내에서 대출 가능
대출 금리
토스뱅크 역시 대출 금리는 가산금리가 있어서 종류와 시기에 따라서 조금 달라 질 수 있습니다. 23년 9월 기준 현재는 기준금리 연 3.690%에 맞추어 최소 3.32% ~ 최대 5.19% 입니다. 역시 가산금리가 붙는 형식인데요. 총 금리는 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리 로 계산됩니다. 기준금리는 해당 시점의 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며 매 6개월마다 변동됩니다. 가산금리는 신용점수에 따라 적용되며, 대출 기간 중 변동되지 않습니다.
- 전월세보증금 대출 : 기준 금리 + 가산금리 ( 연 -0.327% ~ 1.5% )
- 청년 전월세보증금 대출 : 기준 금리 + 가산금리 ( 연 -0.027% ~ 0.37% )
* 주의 하셔야 할 것은 연체금리 입니다. 연체시에는 신용 등급하락과 함께 연3%의 금리가 붙으니 최대한 연체되기 않도록 주의가 필요합니다. 신용등급 관리에 대한 팁은 아래 링크에서 확인하세요!
대출 기간 및 임대차 계약기간
대출 기간 및 임대차계약기간은 반드시 일치해야하며 1년이상 3년이내 입니다.
대출 신청 가능 기간
토스뱅크 전월세보증금 대출은 임대차계약서상 잔금일 30일 전부터 15일 이전까지 신청이 가능합니다. 그전에 예상 금리/한도 조회는 잔금일 6개월 전부터 가능하니 미리 조건과 예상 결과를 확인해보세요.
신청 방법
신청 방법은 토스를 설치하면 쉽게 진행할 수 있습니다. 토스 앱에서 토스뱅크에 들어간 후 상품찾기 탭 상단에서 바로 만나보실 수 있는데요. 앱으로 공휴일 관계없이 편하게 신청 할 수 있으니 카카오뱅크와 큰 차이가 없다고 볼 수 있습니다 🙂 상세 링크 함께 남겨놓습니다.
장점
토스뱅크의 다른 장점이라고 하면 등기변동시 알람을 주는 서비스까지 포함되어 있습니다. 등기를 일일이 확인할 필요 없으니 유용한 서비스 중 하나로 볼 수 있습니다.
3. 카카오 뱅크 vs 토스 뱅크 비교
카카오 뱅크와 토스 뱅크의 전월세보증금 상품 모두 상담을 받아보시는 것이 가장 좋습니다. 나의 상황에 맞추어 우대금리가 달라 질 수 있기 때문인데요. 보기 쉽게 큰 항목에 관해서 비교 정리해보도록 하겠습니다.
보증 여부
두 상품 모두 전세보증금과 관련해 보증보험을 들기 때문에 차이 없습니다.
금리 비교
최저금리는 [ 카카오뱅크 연 3.37% ], [ 토스뱅크 연 3.32% ] 토스뱅크가 최저 금리가 낮습니다.
최대금리는 [ 카카오뱅크 연 4.91% ], [ 토스뱅크 연 5.19% ] 토스뱅크가 최대 금리가 높습니다.
대출 한도
대출 한도 [ 카카오뱅크 최대 5억 ], [ 토스뱅크 2억2천만원] 카카오뱅크가 높습니다.
기타
가입의 편의성이나 등기알람 기능을 보았을 떄는 토스뱅크가 접근성이 쉽고 편의성을 많이 보았다고 생각할 수 있겠습니다.
4. 정리
카카오뱅크와 토스뱅크 모두 국내에서 큰 규모를 차지하고 있는 기업이니 두 상품 모두 비교를 해보시는 것이 좋겠습니다. 다만 주의할 점이 있다면 신청 가능 범위를 조회할 때에 타 금융사와 조회기간이 겹치면 안될 수 있으니 유의하셔야 합니다. 그럼 전월세보증금비교에 도움이 되셨기를 바랍니다.