신속 채무 조정은 급작스러운 금전적 사정으로 대출을 갚기 어려워졌을 때 신청 할 수 잇는 제도입니다. 정부에서 운영하는 제도가 있는데요. 이번 포스팅에서는 신속 채무 조정에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1. 채무 조정 종류
채무 조정에는 공적 제도, 사적제도가 있습니다. 참고하시길 바라며 이번에는 신속 채무 조정에 대해 알아보겠습니다.
- 공적 제도 : 법원이 주도하며 개인회생, 파산 입니다.
- 사적 제도 : 신용회복위원회가 주도하며 프리워크 아웃, 개인워크 아웃, 신속채무조정이 있습니다.
2. 신용 회복 위원회 신속 채무 조정 상세
신속 채무 조정 제도는 정상 납입 중에도 연체가 예상되거나 연체가 30일 이하일 경우 신청 할 수 있습니다. 채권기관 중 채무액 기준 과반이상의 동의를 얻어 확정이 되면 연체이자를 감면하고 최장 10년 범위내에서 상환기간을 연장 할 수 있습니다. 또한 신청 시 3가지 장점이 있습니다.
신속 채무 조정 장점
- 단기 연체정보가 집중되지 않아 신용회복에 유리합니다.
- 신청서류가 간편하고 신청비용이 5만원으로 저렴합니다
- 신청 바로 다음날부터 본인과 신청인에 대한 추심이 즉시 증단됩니다.
신속 채무 조정 주의할 점
신속 채무 조정은 상환방식이 원리금균등상환 이기 때문에 상환기간을 장기로 할 경우 초기 이자 부담이 큰 점을 꼭 유의해야 합니다. 원리금균등상환방식은 금리가 높은 계좌를 우선적으로 개별 상환 가능하며 이를 통해 지속적으로 이자 부담을 완화 할 수 있습니다.
3. 신속 채무 조정 지원 대상 상세
신속 채무 조정 요건은 크게 4가지가 있습니다.
- 정상이행자, 연체기간 30일 이하
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억원 이하
- 최근 6개월 내 신규발생 채무원금이 총 채무원금의 30%미만
- 연체 상태가 아닌 경우에도 아래 조건에 하나라도 해당되는 채무자
– 신청일 현재 최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자
– 신청 전 1개월 이내 3개월 이상 입원치료 진단 받은자
– 신청일 기준 개인신용평점 하위 10%인 채무자
– 신청일 현재 최근 6개월 이내 채권금융회사에서 5일 이상 연체한 횟수가 3회 이상
– 재난을 인정받은 채무자
4. 신속 채무 조정 대상 상품
협약 가입 채권 금융회사의 무담보채무의 경우 대부분은 되지만 채무조정에서 제외되는 경우 3가지가 있습니다.
채무조정대상 제외 조건
- 채무자와 채권 금융회사가 합의하여 채무조정에 준하는 정도로 상환조건이 변경된 경우
- 정책자금대출 등 법률에 의해 제한되는 채무
- 기타 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 채무
5. 신속 채무 조정 지원 내용
신속 채무 조정 지원내용은 ‘상환기간 연장 및 분할상환’,’상환유예’,’채무감면’이 있습니다
- 상환기관 연장 및 분할 상환 : 최장 10년 상환기간 연장 및 원리금 분할상환
- 상환유예 : 상환 중에 6개월 단위로 최장 3년 상환유예 가능 ( 단, 최고 이자율 연 15%)
- 채무감면 : 연체이자에 한하여 감면
6. 신속 채무 조정 준비 서류
신속 채무 조정 준비 서류는 본인의 근로자냐 자영업자에 따라 다른데요 다음과 같습니다.
공통
- 신분증
- 재산 보유시 관련 서류 (자동차등록증, 등기부등본)
- 신청자격 및 지원 요건에 따른 확인 서류 (기초수급자 등)
- 신속 채무 조정 신청자격 확인 서류 ( 실업급여, 지급결정 통지서, 휴직확인서, 진단서 또는 의사소견서 )
근로소득자
- 급여명세서
- 급여통장 입금내역
- 근로소득원천징수영수증
- 소득진술서(위원회 양식) – 일용직 등
자영업자
- 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
- 부가가치세과세표준증명원
- 소득신술서(위원회 양식) – 소득증빙이 어려운 경우
7. 신속 채무 조정 신청 방법
신속 채무 조정 신청은 채무가 있는 금융회사에 문의하거나 신용회복위원회에서 문의하여 신청 할 수 있습니다.
이번에는 채무조정이 필요한 분들에게 좋은 제도인 신속채무조정에 대해 알아보았습니다. 자료는 신용회복위원회를 참고하였습니다.